Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Poradenské tituly a strejda Karel

15. 08. 2016 8:50:00
Všimli jste si, jak se roztrhl pytel s různými tituly, které si různí lidé píší před nebo za jméno? V poradenském byznyse se teď hodně propaguje titul €FA nebo EFA. Tak jsem si zkusil nechat poradit od člověka, který se ...

tímto titulem honosil.

Nechci nijak hodnotit úroveň poradenských služeb, kterou vzdělání v kurzu €FA získáte. Sám jsem ho nestudoval a jestli si jednou udělám certifikát, bude to CFA, což je trochu jiná liga.

Takže se vraťme k poradenství. Kontaktoval mě člověk z nejmenované finančněporadenské společnosti a chtěl se sejít ohledně investičních služeb. Dohodli jsme se, že se sejdeme u něho v kanceláři a tak jsem jel.

Při první návštěvě mě svlékl do naha po finanční stránce. Tomu rozumím, dělám to také tak. Když chci lidem poradit s investicí, musím vědět, jak to mají s penězi, abych jim nezainvestoval poslední peníze a oni je za měsíc nechtěli zpět. Abyste rozuměli, můžete investovat poslední peníze. Ale sami. S tím by vám žádný rozumný investiční poradce neměl pomáhat.

Na další návštěvě, která byla naplánována asi za týden, jsem se měl dozvědět výsledek - kam dát své peníze. Požadavek byl, že mám volných cca 7.000Kč měsíčně a že bych chtěl, abych z nich za cca 18 let mohl pobírat slušnou rentu někde okolo 20.000Kč měsíčně.

Na schůzce jsem se dozvěděl, že mám připravené řešení a že za to pán nic nechce, ale pokud se mi bude to řešení líbit, tak doufá, že mu doporučím další lidi. Ale proč ne. To je fér.

Další věc, co jsem se dozvěděl, bylo, že podle dotazníku, který jsem vyplňovali na první schůzce, jsem vyvážený investor (rozuměj ani dynamický, ani konzervativní) a že by tedy doporučoval vložit mé peníze do vyváženého portfolia od jedné české brokersko-investičně-fondově-zprostředkovatelské společnosti. Společnost znám, funguje od roku 1992 a naučila Čechy investovat, tak bych s tím neměl žádný problém. Podíváme se tedy na výsledky. Průměrná roční výkonnost od založení v roce 2013 je 2,9%. To znamená za tři roky nějakých 8% zhodnocení. No kdyby to pokračovalo dál stejně, tak bych si za 18 let sáhl na rentu 4.500Kč měsíčně, což nebylo tak úplně mé zadání. Ale musím říci, že až do této chvíle bylo vystupování mého poradce profesionální a nemohu proti němu nic namítat.

Zkusil jsem, jestli by tedy nešlo, když výsledek nesplňuje mé zadání, zkusit jiný fond. A tady jsme skončili. Poradce mě začal přesvědčovat, že jsem vyvážený investor a že bych nic jiného hledat neměl. Zkusili jsme na mé naléhání ještě najít jiný fond, ale výsledky u dynamického portfolia stejné společnosti 4,8% ročně mě také moc nepřesvědčily. To by znamenalo rentu 9.100Kč měsíčně, což je sice lepší, ale pořád jsem na polovině požadovaného. A dál jsme se nedostali, protože poradce o jiných fondech nevěděl a neuměl mě poradit. €FA. Hm.

Ale vím, je to o lidech, ne o titulech. Jak měl tedy postupovat?

Především měl hned na počátku brát v potaz mé požadavky. A na férovku říct, že je neumí splnit nebo mi poradit fond nebo fondy, které by mé požadavky splňovaly. Já vím, že abych dosáhl svého, musel by ten fond "vyrábět" v průměru 9% ročně. A to teď, když jsme v propadu a pomalu se z něj dostáváme, lze najít jen těžko. Ale i to se dá vysvětlit a na průběhu srovnání výkonnosti fondu s příslušnými indexy ukázat, že fond má dlouhodobě dobrou strategii a solidní výkonnost, takže se těch 9% dá očekávat.

Dál by mě měl přesvědčit, že moje "vyváženost" je spíše na škodu a s 18 lety investičního horizontu bych se měl přiklonit spíš k dynamické investici. Ukázat mi efekt průměrování ceny při propadu a jak se na tom dá vydělat. Najít takový fond nebo fondy, které jsou v rukou světových správců a těch nejlepších investičních společností. A pár takových fondů mi ukázat a rozebrat je, abych si mohl udělat představu a kvalifikovaně se rozhodnout. Prostě mě tím procesem vést. Což neudělal a tak jsme se nedohodli.

Výsledek pro mě? Poradenství je především o lidech. Jestliže někdo dělá rád pojistky a investice dělá jen okrajově, je to tak v pořádku. Dobrého pojišťováka aby mezi těmi rychlokvaškami pohledal. Ale pokud chce lidem radit s investicemi, měl by o nich vědět víc, než že předá podklady "našemu specialistovi" a ten mu vygeneruje nabídku, kterou on jen prodá.

Váš Pavel Rudolf

PS :

To mě přivádí k naprosté degradaci titulu dr.h.c., který jde koupit na Internetu za 990Kč a vydává ho Miami Learning Church & Institute. Dr.h.c. byl titul, kterým se (bez studia) vyznamenávali lidé, kteří byli pro danou školu nějakým přínosem. A teď je to jen cár papíru a pokud si ten titul dáte na vizitku za jméno, jen se zesměšníte. (PR)

Autor: Pavel Rudolf | pondělí 15.8.2016 8:50 | karma článku: 17.04 | přečteno: 765x

Další články blogera

Pavel Rudolf

Bitcoin, co s tím?

Na pořadu dne jsou investice do Bicoinu a jiných kryptoměn. Jedni těmto měnám věští zářnou budoucnost, jedni je zatracují. Faktem je, že se s nimi teď čile obchoduje a že se i těží. Těží se? Jak je to možné? ...

17.7.2017 v 9:20 | Karma článku: 4.66 | Přečteno: 310 | Diskuse

Pavel Rudolf

Chvála pravidelnosti

Ozývá se, že penzijní fondy zase nepřekonaly ani inflaci. Na druhou stranu stát přidává 230 korun ke každé tisícikoruně a to je prý zisk 23%. Zajímalo by mě, kdy už konečně lidé začnou chápat, že státní příspěvek je jen o ...

25.5.2017 v 12:30 | Karma článku: 7.24 | Přečteno: 429 | Diskuse

Pavel Rudolf

Tabletka proti strachu

Strach a chamtivost jsou dvě emoce, které hýbou světovými kapitálovými trhy. A brání mnoha lidem v jinak prospěšném investování. Protože hned po podpoře vaší firmy můžete podpořit firmu někoho jiného. Samozřejmě dobře vybranou. A

2.5.2017 v 8:50 | Karma článku: 11.31 | Přečteno: 487 | Diskuse

Pavel Rudolf

Konec intervencí. Co to dělá s korunou?

A je to tady. ČNB přestala držet korunu na hranici 27Kč. To je slovo do pranice pro scalpery a další individua, kteří chtějí na posílení koruny vydělat svých 8%. A jak to je doopravdy? V tomto článku, který budu občasně aktualizo-

7.4.2017 v 11:55 | Karma článku: 10.35 | Přečteno: 881 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Zdeněk Trinkewitz

Naše vládnoucí banda vede Česko do pekla řeckého bankrotu

Vládnoucí Sobotkova koalice „Bratrstva kočičí pracky“ v posledních křečích předvolebního boje jde řeckou cestou a rozhazuje peníze z prošustrované státní kasy.

23.9.2017 v 13:47 | Karma článku: 29.30 | Přečteno: 1366 | Diskuse

Jan Lunga

Mzdy v EU – jak je možné manipulovat s lidských myšlením v otázkách mezd

Je až k pláči, jak jsou lidé dopleteni v tom, jak se jim žije a jak se žije jinde a to na základě ukazatele průměrných příjmů.

22.9.2017 v 22:54 | Karma článku: 31.15 | Přečteno: 4819 | Diskuse

Jan Ferenc

Mzda a výdělek řidičů

Mzdy řidičů mezinárodní kamionové dopravy jsou oblíbeným debatním tématem. Trvá to něco přes dva roky, od doby, kdy některé západoevropské země s Francií v čele začaly kušnit, že čeští řidiči vydělávají málo.

22.9.2017 v 21:03 | Karma článku: 21.32 | Přečteno: 801 | Diskuse

Markéta Šichtařová

Zelení: Prý přijdou apokalyptické davy nezaměstnaných

Taky patříte k těm, kdo na poslední chvíli žhaví mozkové závity a ne a ne se rozhodnout, které straně to tam zhruba za měsíc hodit? Možná jste se tak jako řada jiných rozhodli, že s velkými stranami už nechce mít nic společného.

22.9.2017 v 8:00 | Karma článku: 44.60 | Přečteno: 7489 | Diskuse

Eva Kislingerová

Z pohledu ekonoma postrádá fotbal logiku!

Jsem si jista, že v životě existují důležitější věci, než je fotbal. Přesto není sporu o tom, že minulý týden byl pro mnoho Pražanů ve znamení derby, ve kterém nakonec Slavia porazila Spartu 2:0.

21.9.2017 v 22:16 | Karma článku: 14.46 | Přečteno: 441 | Diskuse
Počet článků 139 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 1142

Když jsem se tak zamýšlel, co v životě dělat, aby "po mě něco zbylo", zjistil jsem, že nejlíp mi jde pomáhat. Sbírám tedy informace, které nejsou tak úplně běžně na trhu a pomáhám jimi lidem, kteří je dokážou zpracovat a kterým pomohou prožít život lépe, radostněji a ve větším klidu.



Najdete na iDNES.cz

mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.