Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční gramotnost aneb mýty o stavebním spoření

3. 06. 2016 8:55:00
Informace, že "K uloženým 20.000Kč do stavebního spoření dostanu 2.000Kč od státu, to je zhodnocení 10% a to mi žádný fond nedá." mě dokáže vždycky uzemnit. Co myslíte, je tento výrok pravdivý nebo ne? Pohledem zvenku ten člověk .

má pravdu. Ale je to tak doopravdy?

Pojďme chvíli počítat. A to hodně jednoduše :

  • Za 20.000 Kč ročně získáte 2.000 Kč od státu. OK, to je 10%.
  • A další rok za 20.000Kč zase získáte 2.000Kč. To je zase 10%. Ale na těch uložených 22.000Kč máte úrok 1%. To je 200Kč. Takže celkem za 2 roky 44.200 Kč a uloženo 40.000Kč. To je za 2 roky 10,5%. Takže už ne 10% za rok.
  • A za další rok je to opět 22.000 (spoření + příspěvek) a 44.200 se úročí %, to je 442Kč. Celkem 66.442Kč a vložil jsem 60.000Kč. To je za tři roky 10,7%. To už jsme na nějakých průměrných 4% za rok.
  • Za další je to +22.000Kč a +664,42Kč = 89.106Kč vloženo 80.000Kč, to je 11,3%. Za 4 roky.
  • Pátý rok je to +22.000Kč + 891Kč = 11.1997Kč. Vloženo 100.000Kč. To je 11,9%.
  • A poslední rok je to +22.000Kč + 1120Kč = 13.5117Kč. Vloženo 120.000Kč. Celkový zisk za 6 let 12,6%.
  • Bez příspěvků státu jste zhodnotili o 3.117Kč. Daň 15% je 467Kč.

Celkové čisté zhodnocení je 2.650Kč. To znamená, že na účtu i s příspěvky státu máte 134.650Kč. To je ​průměrné roční zhodnocení vašich peněz 3,75% p.a.. A to nepočítám poplatky za vstup a vedení účtu. A těch 12.000Kč příspěvků od státu zaplatí daňoví poplatníci, čili každý jeden z nás. Je to zvýhodnění jedné skupiny obyvatel. Je to fér?

Další mýtus je, že stavební spořitelna nemůže zkrachovat. Je to soukromý finanční ústav a jako takový podléhá nebezpečí tzv. "runu". To je ve chvíli, kdy se hodně lidí najednou rozhodne si vybrat svoje peníze. Většinou na základě nějakých špatných zpráv. Panika se šíří rychle. Stavební spořitelna má peníze rozpůjčované v úvěrech ze stavebního spoření. Kapitálová přiměřenost je různá, například "Buřinka" měla v roce 2007 kapitálovou přiměřenost 23,04%. To znamená, že by byla schopná vyplatit jen 23,04% uložených peněz klientům. Zbytek Bůh suď. Novější informace jsem nenašel.

Poslední dobou přibývají úvěry ze stavebního spoření a ubývá nových klientů. Co se děje s kapitálovou přiměřeností? Uhodli jste, klesá. Stavební spořitelna potřebuje na jeden úvěr 5 "přátelských" klientů. To jsou ti, co své peníze nevybírají a jen spoří. Co se stane, až jich tolik nebude?

No a poslední mýty, které neustále vyvracím, je, že

"v otevřených podílových fondech mohu přijít o všechny peníze"

a

"když lidé udělají run na fond, tak také zkrachuje".

Ani jeden z výroků není pravdivý. Fond je "sklad majetku". Představte si ho třeba tak, že je to velká místnost s regály a ty obsahují bedny s akciemi (cenný papír, který říká, že jste majitelem části určité akciové společnosti). Občas přijede ještěrka a nějakou bednu odveze (akcie, které už splnily očekávaný cíl) a jinou přiveze (nově nakoupené akcie). Toto vše je samozřejmě virtuální, uložené v počítačovém systému depozitní banky. Dokážete si představit, jak byste mohli přijít o majetek? Jedině tak, že v nevhodnou dobu peníze vyberete (cena vašich podílů ve fondu bude pod cenou, za které jste je kupovali). Ale přijít o všechny peníze? To by ten fondový manažer musel být úplný trouba. A jak by mohl takový fond zkrachovat? Jednak nemá právní subjektivitu a pak, i když na něj lidi udělají run, dnes je situace na kapitálových trzích taková, že by fond prodal podíly v poměrně krátkém čase a peníze by poslal investorům. Samozřejmě za aktuální ceny. Takže žádný krach.

Cítíte, že investice do otevřeného podílového fondu, ideálně světových správců, je daleko bezpečnější, než nějaké stavební spoření? A že v OPF lze dosáhnout vyšších výnosů je nasnadě. Tedy pokud opravdu budeme dlouhodobě budovat majetek. Na krátkodobé investování se nehodí.

Váš Pavel Rudolf

(autor je spolupracovníkem projektu jakbytbohaty.cz)

Autor: Pavel Rudolf | pátek 3.6.2016 8:55 | karma článku: 23.68 | přečteno: 3140x

Další články blogera

Pavel Rudolf

Bitcoin, co s tím?

Na pořadu dne jsou investice do Bicoinu a jiných kryptoměn. Jedni těmto měnám věští zářnou budoucnost, jedni je zatracují. Faktem je, že se s nimi teď čile obchoduje a že se i těží. Těží se? Jak je to možné? ...

17.7.2017 v 9:20 | Karma článku: 4.67 | Přečteno: 382 | Diskuse

Pavel Rudolf

Chvála pravidelnosti

Ozývá se, že penzijní fondy zase nepřekonaly ani inflaci. Na druhou stranu stát přidává 230 korun ke každé tisícikoruně a to je prý zisk 23%. Zajímalo by mě, kdy už konečně lidé začnou chápat, že státní příspěvek je jen o ...

25.5.2017 v 12:30 | Karma článku: 7.24 | Přečteno: 489 | Diskuse

Pavel Rudolf

Tabletka proti strachu

Strach a chamtivost jsou dvě emoce, které hýbou světovými kapitálovými trhy. A brání mnoha lidem v jinak prospěšném investování. Protože hned po podpoře vaší firmy můžete podpořit firmu někoho jiného. Samozřejmě dobře vybranou. A

2.5.2017 v 8:50 | Karma článku: 11.31 | Přečteno: 518 | Diskuse

Pavel Rudolf

Konec intervencí. Co to dělá s korunou?

A je to tady. ČNB přestala držet korunu na hranici 27Kč. To je slovo do pranice pro scalpery a další individua, kteří chtějí na posílení koruny vydělat svých 8%. A jak to je doopravdy? V tomto článku, který budu občasně aktualizo-

7.4.2017 v 11:55 | Karma článku: 10.35 | Přečteno: 888 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Petr Šindelář

Výrobci vzkazují spotřebitelům. Spotřebitelé vzkazují obchodníkům

Po světě se roznesla fáma, že Číňanům i přes nedostatek kvalitní smetany zachutnalo máslo. Evropanům máslo prudce zdražilo a obchodníci nutí spotřebitele se ceně přizpůsobit, což v našem malém Česku neplatí pouze pro máslo...

20.11.2017 v 9:52 | Karma článku: 21.85 | Přečteno: 825 | Diskuse

Milan Petrák

Ke starším podnikatelům pro minerálku, k mladším pro slivovici

Obliba oboru podnikání je silně závislá na věku i pohlaví. Starší muži dávají přednost jiným oborům podnikání než mladší a stejně tak to platí pro ženy.

18.11.2017 v 22:28 | Karma článku: 5.27 | Přečteno: 382 | Diskuse

Karel Trčálek

Marxistické hlavy řádí jako divé, socialismus je zpátky v plné parádě

Ale netouží většina z nás právě po socialismu? Copak se nechceme vrátit zase tam, kde nám bylo tak dobře, kde nám bylo bez eurofašistů mnohem, ale opravdu mnohem líp?

16.11.2017 v 12:39 | Karma článku: 13.30 | Přečteno: 615 | Diskuse

Markéta Šichtařová

Marxistické hlavy řádí

Když jsem o nich kdysi dávno slyšela poprvé, pomyslela jsem si, jaký naivka asi může na takovou pitomost z říše konspiračních teorií skočit. Teď už mám konečně odpověď. Je to Evropská komise.

16.11.2017 v 8:00 | Karma článku: 47.53 | Přečteno: 15394 | Diskuse

Hana Šťastná

Aby mi kobyla nezchromla cestou do gdPR....

V souladu s fyzickou a mentální náturou, pod vlivem okolností a tužeb, klopýtám životem na koni jménem Osud. Příští jaro mi Velký Bruselský Bratr (VBB) nasadí brnění v podobě Nařízení GDPR (General Data Protection Regulation).

15.11.2017 v 13:19 | Karma článku: 26.51 | Přečteno: 1098 | Diskuse
Počet článků 139 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 1147

Když jsem se tak zamýšlel, co v životě dělat, aby "po mě něco zbylo", zjistil jsem, že nejlíp mi jde pomáhat. Sbírám tedy informace, které nejsou tak úplně běžně na trhu a pomáhám jimi lidem, kteří je dokážou zpracovat a kterým pomohou prožít život lépe, radostněji a ve větším klidu.



Najdete na iDNES.cz

mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.