Jak si vybrat správný fond pro investice
Nejdůležitějším krokem ve vašem životě je volba investiční strategie . Protože to neděláte na tři roky, ale na zbytek života. Ovšem to se u nás moc nenosí. U nás v Česku se každých šest let peníze vyberou a dají "jinam". A většinou se vybírají ve ztrátě a proto má investování tak špatnou pověst. Tak se pojďme podívat, jak si vybrat správně.
Existují akciové a dluhopisové fondy a jejich směs, fondy smíšené. O speciálních teď mluvit nebudeme.
Pak existují regiony. Vyspělé země (severní Amerika, Evropa, Japonsko, Austrálie), rozvíjející se země (skoro všechno ostatní) a hraniční trhy (opravdu zaostalé země, například v Africe).
No a teď použijeme selský rozum.
Ve vyspělých státech stárne populace (na důchodce za chvíli nebude mít kdo vydělávat). Sice mají špičkovou techniku a možnosti, ale co bude za 20-40 let? Budou to země důchodců, kteří zamlada investovali do akcií nebo fondů rozvinutých zemí (do svých zemí) a teď si vybírají svůj důchod. Tím dojde k převisu nabídky nad poptávkou a ceny akcií rozvinutých zemí budou stagnovat nebo půjdou dolů. Tyto akcie teď zažívají docela boom. Ceny letí v ranku 20% ročně a každý, kdo do nich má zainvestováno, jásá. Co ale pak? Uvidíte.
V rozvíjejících se státech je poměrně mladá populace. Děti se rodí v řádu dvě a více na rodinu a demografická křivka je ideálně rozložená (nemluvím o Číně a její regulaci). Existující technologie nenutí nikoho z rozvíjejících se zemí něco vyvíjet, stačí si koupit hotovou linku a hned začít vyrábět. Cítíte, že to je lepší, než v rozvinutých zemích? A co akciové trhy? Lidé z rozvinutých zemí do nich investují okrajově a jen je nějaká zmínka o nebezpečí, hned své investice prodávají. Ne tak lidé z rozvíjejících se zemí. Ti investují do "svých" zemí a vědí, že to bude jen lepší. Nyní ještě nemají takový finanční potenciál, ale to se brzy změní. Co myslíte, je výhodné tam investovat, když jsou tam teď akcie levné?
Hraniční trhy jsou dnes úplně dole. Akcie na nich kupují prakticky jen odvážlivci a pokrokové fondy a nikdo neví, co se tam stane zítra, natož za 10 let. A přesto. Člověk od nepaměti touží po bohatství. A tak jakmile přijde k penězům, hned si za ně něco koupí. A myslíte, že lidé v zemích hraničních trhů budou jiní? Kam se přesune výroba za 20 let, až už i práce v Číně bude drahá, zrovna tak, jako je drahá dnes práce Čechů?
Zkusil jsem dát do kalkulačky dva fondy, které by ve zkráceném režimu mohly ukázat, jak se bude dařit rentiérům za pár desítek let. Pro ukázku pravděpodobného vývoje jsem vybralpro jeho tvar fond Templeton Latin America pro rozvinuté státy a Templeton Thailand pro rozvíjející se země. Výsledek vidíte v grafu.
Žlutá je pravděpodobný průběh v rozvinutých zemích a modrá je pravděpodobný průběh v rozvíjejících se zemích. Začínali stejně a končí dejme tomu zhruba stejně. Výkon Latinské Ameriky (rozvinuté) je +100% a výkon Thajska (rozvíjející se) je +170%. To je pro jednorázové investory. Ale vy jste tam dávali peníze pravidelně měsíčně a teď je chcete vybrat. Nebo spíš vybírat postupně formou renty.
Tady už je výsledek výrazně odlišný. Mírná ztráta ve fondu rozvinutých a téměř 100% zisku ve fondu rozvíjejících se zemí.
Rada 1 : Pokud chcete vložit peníze jednorázově nebo na krátkou dobu, určitě si vyberte prudce rostoucí fond rozvinutých trhů, svojí investici sledujte a "svičujte" ji do různých fondů podle toho jak se kterému bude dařit. Možná se trefíte.
Rada 2 : Pokud chcete investovat pravidelně a delší dobu, vyberte fond z rozvíjejících se trhů a investujte. Nemusíte sledovat průběh. Na konci budete na 99% hodně v plusu.
Rada 3 : Investujete na dobu delší než 20 let? Pak investujte pravidelně do fondů hraničních trhů. Oni se vám postupem času změní na rozvíjející se a nakonec v rozvinuté trhy.
Jestli máte svého finančního poradce, který vám radí, abyste si na 20 let dali peníze do vyváženého nebo konzervativního fondu, pošlete ho pryč. Teď už víte proč. To není správný rádce pro vaše peníze.
Váš Pavel Rudolf
Autor je spolupracovníkem projektu www.jakbytbohaty.cz.
Pavel Rudolf
O důchodech - Máte slovo s Michaelou Jílkovou
Zúčastnil jsem se ve čtvrtek 21.2. debaty v České televizi v pořadu Michaely Jílkové Máte slovo. Debatovali tam pánové, u kterých by člověk předpokládal určité vědomosti, ale nakonec jsme s panem Kohoutem bojovali nejspíš zbytečně
Pavel Rudolf
Bitcoin aneb komu zvoní hrana?
Všichni mluví o Bitcoinu. Já jsem několikrát upozorňoval na to, že to je čirá spekulace a že Bitcoin nemá hodnotu ani té cibulky tulipánu, která se podobně prodávala v letech 1636-7. Je to něco, co není. Shluk jedniček a nul.
Pavel Rudolf
Bitcoin, co s tím?
Na pořadu dne jsou investice do Bicoinu a jiných kryptoměn. Jedni těmto měnám věští zářnou budoucnost, jedni je zatracují. Faktem je, že se s nimi teď čile obchoduje a že se i těží. Těží se? Jak je to možné? ...
Pavel Rudolf
Chvála pravidelnosti
Ozývá se, že penzijní fondy zase nepřekonaly ani inflaci. Na druhou stranu stát přidává 230 korun ke každé tisícikoruně a to je prý zisk 23%. Zajímalo by mě, kdy už konečně lidé začnou chápat, že státní příspěvek je jen o ...
Pavel Rudolf
Tabletka proti strachu
Strach a chamtivost jsou dvě emoce, které hýbou světovými kapitálovými trhy. A brání mnoha lidem v jinak prospěšném investování. Protože hned po podpoře vaší firmy můžete podpořit firmu někoho jiného. Samozřejmě dobře vybranou. A
Další články autora |
Stovky amerických obrněnců se v řádu dnů nepozorovaně přemístily do Česka
Několik set vozidel americké armády včetně obrněnců Bradley nebo transportérů M113 se objevilo ve...
Nahá umělkyně za zvuků techna házela před dětmi hlínou. Už to řeší policie
Policie prošetřuje vystoupení, ke kterému došlo na Akademii výtvarných umění (AVU). Umělkyně a...
Podvod století za 2,4 miliardy. Ortinskému hrozí osm let a peněžitý trest 25 milionů
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Auto vyjelo z vozovky a srazilo tři lidi. Žena zemřela, dvě vnučky jsou zraněné
Osobní auto srazilo dnes odpoledne v Čáslavicích na Třebíčsku ženu a dvě děti. Žena srážku...
Zemřel bývalý místopředseda ODS Miroslav Macek. Bylo mu 79 let
Ve věku 79 let zemřel bývalý místopředseda ODS a federální vlády Miroslav Macek, bylo mu 79 let. O...
Ruský zbrojní průmysl vzkvétá. Díky čínské pomoci výroba dramaticky roste
Premium Přes citelné západní sankce ruský zbrojní průmysl vzkvétá. Tamní produkce zbraní se dramaticky...
Vyváděla strašné věci. Zahradil označil Jourovou za nejhorší z eurokomisařů
Premium Když Česko vstoupilo 1. května do Evropské unie, byl tam matador ODS Jan Zahradil kooptován...
Budoucnost válčení? Stíhačka řízená AI obstála v „boji“, vezla i šéfa letectva
Americký šéf letectva Frank Kendall se poprvé proletěl experimentální stíhačkou F-16, kterou místo...
Hamás má týden na příměří, jinak Izrael vtrhne do Rafáhu, spekuluje Egypt
Izrael dal palestinskému radikálnímu hnutí Hamás týden na to, aby přijal dohodu o příměří a...
10 nejčastějších podvodů na internetu: Dokážete ochránit sebe i svou rodinu?
V digitální éře, kde technologie proniká do všech aspektů našich životů, se také zvyšuje riziko podvodů. Od falešných e-mailů a inzerátů až po...
- Počet článků 141
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 1185x